Geldwäscheprävention - Health-Check für Ihr Unternehmen

Hohe Anfoderungen an Geldwäscheprävention

Mit der zunehmenden Globalisierung ist das Risiko für Unternehmen, zu Zwecken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung missbraucht zu werden, extrem angestiegen. Entgegen der landläufigen Meinung können hiervon Unternehmen jeder Größe betroffen sein. Denn „schmutzige Gelder“ stammen nicht nur aus Vortaten wie Drogen-, Menschenhandel und Prostitution. Vermögenswerte, die aus Straftaten der klassischen Wirtschaftskriminalität wie beispielsweise Bestechung, Steuerhinterziehung oder Betrug stammen, gehören ebenso dazu.

Geldwäscheprävention erfordert von den gesetzlich "verpflichteten" Unternehmen die Erstellung, Umsetzung und Einhaltung gesetzlicher Leitlinien. Bei der Erfüllung und Umsetzung dieser zuvorderst internen Compliance-Anforderungen verlieren Unternehmen häufig ihren internen Kundenfokus und wälzen dabei die interne Arbeit (sozusagen das notwendige Übel) über eine noch größere E-Mail- und PDF-Flut auf ihre Kunden ab.

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Kundenfokus geht im Dschungel der gesetzlichen Anforderungen verloren

Das Geldwäschegesetz (GwG) sowie die daraus abgeleiteten „Anwendungs- und Auslegungshinweise“ der fast 300 deutschen Aufsichtsbehörden für die 16 Segmente der verpflichteten Unternehmen stellen eine Vielzahl an Anforderungen und Leitlinien auf. Diese lassen aber konkrete Empfehlungen und Umsetzungs-Leitlinien vermissen, die neben der Wahrung der gesetzlichen Anforderungen auch eine effiziente und kundenfreundliche Abarbeitung der Anforderungen gewährleisten. Der Kundenfokus geht im Dschungel der gesetzlichen Anforderungen wie das Konzept der „Digitalisierung“ verloren. Das Wort „Digitalisierung“ taucht in keinem der 59 Paragraphen und 2 Anhänge des Geldwäschegesetzes auf. Umsetzungsrelevante Vorgaben der Aufsichtsbehörden bleiben weich, dehnbar und interpretierbar.

Dabei fordert die Financial Action Task Force (FATF) – die globale Aufsichtsbehörde für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung – das  Potenzial der Digitalisierung  auszuschöpfen, um die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung schneller, billiger und effizienter zu machen.

Im Zusammenhang mit der immer rasanter wachsenden Komplexität wird es umso wichtiger, Antworten auf die Frage zu finden, wie sich der Teufelskreis zwischen Anforderungen an steigende Compliance und eine effiziente Zusammenarbeit mit Kunden aufbrechen lässt.

Geldwäsche Gesundheitscheck - Leitlinien für Konformität, Effizienz und Kundenfokus 

Wir haben aus diesem Grund einen Geldwäsche(-präventions) Health-Check entwickelt, der neben dem primären Ziel der gesetzlichen Konformität ebenfalls die Ziele Effizienz und Kundenintegration in den Vordergrund stellt. 

Der BetterCo Health-Check unterstützt GwG-verpflichtete Unternehmen in verständlicher und konkreter Form,

• ihre Compliance Lücken im Rahmen der aktuell geltenden gesetzlichen Anforderungen zu verstehen,
• diese Anforderungen einzuordnen, um die identifizierten Lücken zu schließen und 
• pragmatischen Leitlinien für die Umsetzung eines effizienten und kundenzentrierten Geldwäsche-Prozeß abzuleiten

Das GwG gibt nur eine sehr einfache Strukturierung vor, die sich an den Konzepten des Risikomanagements, internen Sicherungsmaßnahmen und Kunden-Sorgfaltspflichten für das Onboarding von Kunden und das Monitoring von Kunden und ihren Transaktionen orientiert. Wir fächern diese Struktur etwas auf. 

Unsere Leitlinien basieren auf einem einheitlichen Geschäftsmodellansatz, in dem wir die GwG-Struktur einbetten: Eine gute Governance ist die Grundlage für die Ableitung gut konzipierter Prozesse , die auf einer Basis einer gut ausgebildeten und motivierten Organisation und moderner Systeme umgesetzt werden, um damit ebenfalls eine hohe Kundenorientierung zu erzielen.   

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Aus der Kombination der GwG-Struktur und des Geschäftsmodell-Ansatzes (siehe Abbildung) ergeben sich 7 Kategorien, anhand derer wir den “Geldwäsche Health-Check” durchführen:

• Governance zur Ableitung der Maßnahmen für Strategie und Qualitätssicherung,
• Kunden-Onboarding-Prozesse zur Identifizierung und Identitätsüberprüfung von Kunden
• Risiko-Management-Prozesse zur Klassifikation, Bewertung und Minderung der Risiken
• Überwachung von Prozessen  zur Überwachung von Statusänderungen durch Kunden oder Transaktionen
• Organisation für Mitarbeiter-Überprüfungen und -Schulungen sowie
• Systeme , die Anforderungen an die Auskunftsfähigkeit gegenüber Aufsichtsbehörden, die Dokumentation und Revisionssicherheit aller Daten und .. gewährleistet
• Kunden-Kollaboration  - um sicherzustellen, dass die internen Anforderungen nicht auf die Kunden abgewälzt werden.

Was sind die "Reifegrade" unseres Gesundheitschecks?

Der BetterCo Health-Check ist ein sog. Reifegradmodell, das die Stärken und Schwächen des Unternehmens im Vergleich zu einem definierten Standard aufzeigt. Diesen Standard haben wir an dem Financial Maturity Model for Anti-Money-Laundering ausgerichtet. Er unterscheidet für jede der sieben Kategorien fünf "Reifegrade":

• Nicht Compliant - der aktuelle Status erfüllt keine Compliance Anforderungen
• Teilweise Compliant - der aktuelle Status erfüllt Compliance Anforderungen nur teilweise 
• Compliant - der aktuelle Status erfüllt die Compliance-Anforderungen, aber ist weitgehend nur e-mail- und papierbasiert
• Compliant & Effizient - der aktuelle Status erfüllt die Compliance-Anforderungen und erfüllt Effizienz-Anforderungen, die durch Systeme abgedeckt werden 
• Compliant & Integriert - der aktuelle Status erfüllt die Compliance-Anforderungen und erfüllt Integrations-Anforderungen, die für eine sinnvolle Einbindung von Kunden gegeben sind

Reifegrad-Modelle verfolgen in der Regel einen kooperativen Ansatz. Im Gegensatz dazu stehen Compliance-Audits, deren Ergebnisse in der Regel binär "konform" oder "nicht konform" und damit wesentlich konfrontativer sind. Während das Ziel von Compliance-Audits auch darin besteht, Risiken und ggf. Verstöße gegen die AML-Gesetzgebung und -Vorschriften aufzudecken, ist es das Ziel von Reifegrad-Bewertungen, Prozessverbesserungen anzuleiten, die Einbettung kultureller Veränderungen zu erleichtern und die Compliance-Fähigkeit der Organisation zu entwickeln.

Einstieg in den Gesundheitscheck

Der BetterCo Geldwäsche(präventions) Health-Check bietet einen Einstieg auf 3 Ebenen

• Nutzen Sie unsere Health-Check Infografik, um einen ersten Überblick zu gewinnen und Ihren "Reifegrad" entlang der oben definierten 7 Kategorien zu bewerten. Laden Sie hier die Infografik ->> Health-Check Infografik

• Nutzen Sie unser Health-Check Questionnaire, um etwa 30 Fragen über die 7 Kategorien zu beantworten. Wir fassen im Anschluss die Ergebnisse ihrer Antworten in einem Bericht zusammen und stellen diese Ihnen übersichtlich zur Verfügung. Starten Sie hier ->>
• Gerne stellen wir Ihnen auch unsere Beratung und Unterstützung für eine unternehmensspezifische Risikoanalyse zur Verfügung, die wir ebenfalls digital umsetzen. Kontatktieren Sie uns ->> Jetzt Nachricht schreiben

Health-Check Infografik - eine Einschätzung in wenigen Minuten

Unsere Health-Check Infografik stellen wir Ihnen zur Verfügung, damit Sie einen Überblick über unser Reifegradmodell gewinnen. Entlang der sieben Kategorien und fünf Reifegrade können Sie eine erste Einordnung Ihres "Status" vornehmen.

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Health-Check Questionnaire - ein inhaltlicher Leitfaden in 30 Minuten

Um den ersten Eindruck zu vertiefen, beantworten Sie unseren Health-Check Fragebogen. Dieser enthält etwa 30 Fragen entlang der sieben Kategorien. Für die Beantwortung benötigen Sie ca. 15-30 Minuten. Anhand von Kriterien, die der Fragebogen Ihnen vorgibt, ordnen Sie Ihren Compliance-Status auf einer Skala von "1 - keine Übereinstimmung" bis "5 - hohe Übereinstimmung" ein. 

Sie haben die Möglichkeit, ihre Kommentare entlang der Fragen festzuhalten und das Questionnaire in mehreren Schritten auszufüllen (solange Sie uns nicht auffordern ihre daten zu löschen). Als Ergebnis erhalten Sie einen Report mit den Fragen sowie ihren Antworten und Kommentaren sowie eine Übersicht Ihres Status in Form eines Radar Charts (oft auch Polar oder Spider Chart genannt - siehe Beispiel unten) 

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Health-Check Audit - eine umfassende Risikoanalyse in einigen Tagen

Gerne stellen wir Ihnen auch unsere Beratung und Unterstützung für eine unternehmensspezifische Risikoanalyse zur Verfügung, die wir ähnlich wie das Questionnaire ebenfalls digital umsetzen. Dafür kooperieren wir mit zertifizierten Geldwäschebeauftragten.

In Form von Experteninterviews und Auswertung von Unternehmensunterlagen analysieren wir gemeinsam mit Ihnen das Unternehmen, sein Betätigungsfeld, die Mitarbeiterzuverlässigkeit und die Kundenstruktur. Auf Basis von mehr als 100 Fragen wird geprüft, in welchem ​​Umfang Regelungen zur Geldwäsche zu beachten sind.

Als Ergebnis werden die internen Strukturen erstellt, um die Pflichten des GwG zu erfüllen. Wir erarbeiten mit Ihnen unternehmensspezifische Typologien. Die Ergebnisse werden dokumentiert und in einem Risikobericht bewertet.

Gemeinsam stellen wir sicher, dass das Unternehmen nicht zu Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierung missbraucht werden kann. Persönliche Haftungsrisiken werden hervorgehoben.

Compliance Audit Um die Sorgfaltspflicht und die KYC-Anforderungen zu erfüllen, sind umfassende Compliance-Prüfungen erforderlich. Ein solides Verfahren zur Prüfung der Einhaltung der Vorschriften stellt sicher, dass Ihr Unternehmen NASA-konform ist und alle GwG-Vorschriften einhält.

Fazit

Der Geldwäsche-Gesundheitscheck ist ein wichtiges Instrument zur Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Gesetzgebung. Er bietet einen Überblick über die Anforderungen und Verpflichtungen des Gesetzes und vermittelt ein klares Bild der aktuellen Situation. So können Unternehmen Maßnahmen ergreifen, um ihre Compliance zu verbessern und ihre Risiken zu minimieren. 

Aus unserer erweiterten Betrachtung von Geldwäscheprävention, die neben KONFORMITÄT auch auf EFFIZIENZ UND KUNDENFOKUS  abzielt, ergeben sich natürlich weitergehende Anforderungen an eine System Platform. Sie benötigen eine Plattform, mit der sie ihre Arbeit Ende-zu-Ende über die gesamte Customer-Journey erledigen können und zwar reibungslos, revisionssicher und auskunftsfähig. Darüber hinaus würde eine solche Plattform den Nutzern eine benutzerfreundliche Erfahrung bieten, die es einfach macht, die benötigten Informationen schnell, effizient und fokussiert zu finden.

Mit einer solchen Plattform können Sie Maßnahmen zur Verbesserung ihrer Compliance-Position ergreifen, indem Sie mit Ihren Kunden arbeiten, Prozesse automatisieren und Daten über verschiedene Systeme hinweg verfolgen, und zwar anpassbar, offen und kollaborativ. 

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